个人理财之旅

  1. 了解公司的业务模式和行业趋势 投资股票的第一步是进行行业分析因为每个行业的周期不同。投资者可以通过以下问题的答案寻找到心仪的公司： - 该行业的发展空间怎么样？发展潜力大还是小？ - 公司的核心竞争力到底是什么？它与其他竞争者有什么不同之处？例如行业领先地位 - 管理层的诚信，是否有谋取私利？例如关联交易 - 哪些因素会影响公司的盈利？ 2. 研究公司的财务状况 者三种财务报表对于投资者了解公司的经营状况非常重要，缺一不可。资产负债表、损益表和现金流量表。我在这里举出几个重要的评估指标： - EPS 每股盈利 - Net Profit Margin 净利润率 （扣除所有开销和税务） - Return on Equity  股东收益率 - Current Ratio 流动比率 - Debt to Equity 负债水平 - Dividend payout ratio 派息率 - Cash Flow 现金流 公司现金流尤为重要，高净利润率的公司未必有良好的现金流。 3.考虑估值水平： 我相信大家都不愿意买高估值的公司。这犹如你花RM100购买一个价值RM50的东西。所以必须 选择市盈率适中，估值合理的公司。我常用的估值方法有： - P/E  市盈率 - P/B 市账率 - 技术面 由于技术面风险非常高，我就不推荐大家使用。我会对比该公司的估值和行业的平均水平。再来就是对比过去五年市场给予该公司的估值。过去不代表未来，投资者也要根据公司的发展来做出决定。

随着新年的临近，我们中的许多人开始思考来年的目标和决心。如果您希望在 2023 年改善您的财务状况，那么您并不孤单。根据 Fidelity 的一项调查，新年的首要财务决议包括存更多钱、还清债务和明智消费。在本文中，我们将介绍三项新年财务决议，它们可以帮助您在 2023 年实现目标。无论您是想为退休储蓄、还清债务还是投资于未来。 1. 制定预算并坚持下去。 通过记录下每一笔收入和支出，您可以了解自身的财务状况再以此制定预算。我这里推荐一个非常容易制定预算的方法。 以 50/30/20 规则 来分割您的收入 保留 50% 的收入用于基本开销（房租，饭钱） 预留 30% 的收入用于消费娱乐（购买Iphone，朋友聚餐） 预留 20% 用于储蓄、投资和偿还债务 这些比例仅供参考，因此请务必结合自身的财务目标进行任何调整。 2.  还清债务 根据调查， 大马人平均每月欠下近 3600 令吉的信用卡债务，而且越来越多的人拖欠债务。信用卡年利率非常高！介于 15% 至 18% 之间。如果您有拖欠的信用卡债务，请务必经快还清。 高额的信用卡债务会让您不堪重负，难以实现您的财务目标。 3. 准备应急资金 您应该准备一笔可以应急您6个月开支的资金。我相信经过2020年的那波疫情，大家已经了解应急资金的重要性。在没有收入的情况下，这笔应急资金可以为您争取6个月的时间。您可以在这期间寻找新工作，选择创业等等。 这笔资金可以存放在银行定期存款享受利息。现在的定期利率可达4.13%。 注意：请选择可以随时提取资金的条款

1. 受认证的股票经纪商 投资者应该寻找受认证的股票经纪商因为这样可以保护投资者的资金。并且使用未认证的股票经纪商风险非常高，投资者会损失他们宝贵的资金和精力。以免最后一场欢喜一场空。投资者 可以前往Bursa Malaysia官网查看受认证的股票经纪商。 2.费用 （水钱） 费用也是选着股票经纪商的一大考量。费用会影响投资者的回报，因此寻找费用低的股票经纪非常重要。投资者可以对比各家股票经纪商的费用，最低的费用可达0.08%。 3. 阅读评论并比较经纪人 在做出决定之前，请进行研究并阅读其他投资者的评论。投资者还可以比较不同经纪商的特点和费用，以找到最符合投资者需求的经纪商。 4. 试用经纪商的平台 许多经纪商提供模拟账户或免费试用，让投资者可以测试他们的平台，看看它是否适合。投资者可以利用这些机会来感受经纪商的界面和工具。

说到理财，我相信每个年轻人心里都认为理财很重要，但是都不知道要从哪里开始。大部分年轻人常说：“理财是有钱人才做的啦”，“我都没有钱要怎样理财”，“我不知道怎样理财”，“我没有时间”， 等等。。。总结来说就是没钱，没时间，没知识。 所以大部分的年轻人都把钱放在银行定存拿利息。确实，把钱放进银行拿个2%+的利息是最保险的做法，但通货膨胀会将你的钱腐蚀掉。每年的通胀率都介于3-5%，2021年可能会更高。简单来说，你会越存越穷！！ 世界上最成功的投资者-巴菲特曾说：“时间是世界上最大的魔法师，它对投资结果的改变是惊人的”。所以，越早投资越好，因为我们年轻人拥有这世界上最宝贵的东西 “时间”。所谓时间就是金钱，你失去了，用多少钱都换不回。所以各位，赶快抓紧时间学习投资理财，因为越早理财就对你越有利。 解决办法 1. 没钱可理 对于金钱较少的年轻人，我的建议是先了解自己的收入和支出开始，详细的记录每一笔花掉的钱。到了月尾，你就可以了解到当月的钱都花在哪里。减少不必要的开销，比如说常常喝星巴克，在餐厅吃饭，昂贵的电话配套，频道订阅等等。只要你坚持做下去一定会有改变，你就会慢慢的发现到存款变多了。 2. 没时间 每个人都有那个时间，只是取决于你到底想怎样使用它。有的人利用下班后的时间学习理财知识，有的人下班只顾着玩游戏看戏。其实，正确的做法应该是在两者之间取得平衡，兼顾休闲与理财。在这20-30岁，早学习投资理财以最大化时间的复利效应，为以后的人生打下稳固的财务基础。 3. 没知识 没有人一生来就会投资理财，每个人都是付出努力才得到回报。学习投资理财是需要一个较长的时间来累计知识和经验，不是一朝一夕的事情。现如今，学习投资理财的知识唾手可得。网络非常发达，以往需要付费才能学习的知识，现在能免费学习。比如说部落格，youtube等等等。 所以，在看完这篇文章的年轻人请马上行动，付出努力。你已经迈出第一步了，再接再厉。 一年后的你会感谢你现在所做的一切。加油！！